forsaken

Finans Sektörü: Riskler ve Fırsatlar

Risk… Finans sektörünün temelindeki gerçek. Riskin olduğu her yerde elbette ki fırsat da oluyor. Bu noktada finans sektörünün çözmesi gereken denklem şu: Riski en iyi nasıl analiz eder ve öngörürüm? Bu gerçekten hayati bir soru zira finans sektöründe artan rekabet zaman baskısını da beraberinde getiriyor. Artık hiçbir şirket süreçlerini saatlere hatta günlere yayma lüksüne sahip değil. Müşteriden gelen talep anında cevaplanmalı, yaratıcı ve yeni enstrümanlar oluşturularak müşterilere özelleştirilmiş kampanyalarla sunulmalı. Aksi takdirde finans sektöründe rekabet avantajı elde etmek artık hiç kolay değil.

Bilgiye erişim

Finans sektöründe bilgiye erişim en kritik faktörlerin başında gelir. Çünkü bu sektörün temelinde risk yönetimi yatar ve riski minimize etmenin en önemli unsurlarından biri doğru bilgiye gerektiğinde ve tüm bileşenleri ile ulaşabilmektir. Genellikle geniş bir müşteri bazına sahip olan finansal hizmetler kurumları müşteri bilgilerini en doğru biçimde işleyerek fırsatları ve riskleri değerlendirmek zorundadır. Müşterilerin her bir finansal işleminin veri teşkil ettiği bu alanda bilgilere erişimin gerekliliği tartışılmaz.

Bilgiye erişim sadece arka ofis uygulamalarında değil, müşteri ile olan ilişkilerde de büyük önem taşır. Finans gibi oldukça hassas ve güvene dayalı bir alanda müşterilere anında hizmet vermek daha da büyük sorumluluk gerektirir. Bilgi almak ve işlem yapmak isteyen müşterilerin bilgilerine gerçek zamanlı ve kolaylıkla ulaşabilen hizmet yetkilileri bu hizmet kalitesini yakalayabilir. Örneğin bir bankada müşteri temsilcileri, entegre bir erişim sistemi oluşturmadan önce kendisini telefonla arayıp hesap detayları hakkında bilgi isteyen müşteriyi hatta bekleterek belli yerleri aramak, faks çekmek veya e-posta ile bilgi almak zorunda kalıyordu. Bu banka, etkili bir CRM sistemi gerçekleştirip bilgiye merkezi erişimi mümkün kıldıktan sonra servis zamanları oldukça kısaldı, müşteri memnuniyeti birkaç ayda önemli ölçüde arttı.

Hızlı işlem, düşük maliyetler

Bilgiye erişimin getirdiği hizmet kalitesinin yanı sıra önemli bir zaman ve maliyet tasarrufu fırsatı da söz konusu. Finansal süreçlerde işlemlerin hızlı yapılması kadar doğru yapılması da önemli. Bu nedenle çoğu süreçte kontrol noktaları, bazı durumlarda mükerrer işleme yönelik uygulamalar söz konusu olabilmekte. Otomatize bir sistem üzerinde belirli kontrol mekanizmaları ile yönetilen süreçlerde tüm bu olumsuz ve zaman kaybettirici özellikler ortadan kaldırılabiliyor, süreçler çok daha akıcı ve paylaşımcı bir hale gelebiliyor. Bu alanda örnek olması açısından ABD’nin en büyük kredi kuruluşlarından birinin uygulamasına göz atmakta fayda var. Bu kuruluş için müşterilerden gelen kredi taleplerini değerlendirmek, müşterinin risk analizini yapmak ve kredi sürecini kapatmak son derece önemli bir ilkem. Buna karşın söz konusu aşamalar oldukça zaman aldığından müşterilerin başka kuruluşlara gitmesi veya beklentinin düşmesi gibi riskler söz konusu olabilmekteydi. Bu aşamada kurum, etkin bir CRM altyapı oluşturma yoluna gitti. Bunun sonucunda kredi işlemlerinin tamamlanma süresi 11 gün kısaltıldı ve işlem başına yaklaşık 800 dolar tasarruf edildi. Bu gerçekten hem verimlilik hem de maliyet tasarrufu anlamında inanılmaz bir kazanç oluşturdu.

Fırsatlar ve satışlar

Finans sektöründe, özellikle sigortacılık gibi proaktif olmanın önemli olduğu alt alanlarda satış fırsatlarını öngörmek ve değerlendirmek son derece önemlidir. Bu alandaki satış temsilcileri, ne kadar fazla görüşme gerçekleştirirse satış oranı da o ölçüde artar. Fakat bu görüşmelerde nitelikli bir hazırlık yapmak, fırsatları ve riskleri değerlendirmek zaman alıcı süreçler olduğu için her zaman istenilen performansı yakalanamaz. Bu nedenle satış temsilcilerinin müşteri hakkında her türlü bilgiye gerekirse mobil olarak ulaşabilmesi, eldeki verileri çapraz analizler ile raporlara dökerek müşterilerin özelliklerini net olarak görebilmesi satış performansı açısından da önemli bir kazanım sağlayacaktır. Elbette müşteriler hakkında kapsamlı analizler, çok daha özelleştirilmiş, direkt hedef kitleye hitap eden pazarlama aktivitelerine de imkân tanıyacaktır. Bu, özellikle günümüzde çok büyük öneme sahip zira finansal hizmetler alanındaki rekabette farklılaşmanın en iyi yolu bu.

Verimlilik artışı

Artan satışlar, düşen işlem zamanları, müşteriye daha çok hitap eden kampanyalar. Aslında bunların hepsinin toplamında en önemli kazanım verimlilik alanında olacak. Finansal hizmetler gibi insan kaynağı ile teknolojinin uyumunu gerektiren bir alanda verimlilik en büyük rekabet avantajı aslında. Tek bir noktadan erişilen, paylaşıma açık, sürekli güncel tutulan bir bilgi altyapısı, etkili satış ve pazarlama uygulamaları ile desteklendikçe ve tüm bu süreçler müşteri odaklı hale getirildikçe başarı oranı, harcanan zaman ve etkinliğin artması kaçınılmaz. Tüm bunarlın sonucunda verimlilik de artacaktır. Bu alanda somut getiri elde eden bir finansal danışmanlık şirketinin hikayesi son derece ilgin. Oldukça yoğun rekabet içerisinde sıkıntılı günler geçiren bu şirket, son çare olarak müşteri verilerini merkezileştiren ve analizler yapmaya imkan veren bir CRM projesi hayata geçirmiş. Bunun sonucunda oluşturduğu yeni yapı mükemmel işlemiş ve şirket 3 ay içerisinde verimliliğini yüzde 25 artırarak sıkıntılı ortamdan sıyrılmış. Bu artı, özellikle büyük ölçekli kurumlarda inanılmaz getirilere işaret ederken orta ölçekte önemli bir rekabet ve farklılaşma avantajı sağlıyor.

Microsoft CRM Finans kuruluşlarına neler katacak?

Finans sektörünün dinamik yapısı Microsoft CRM’in üzerinde hayat bulacak. Satış modülü ile etkin bilgi paylaşımı sağlayan, özelleştirilmiş hizmetler suma imkanı veren Microsoft CRM, müşteri hizmetleri modülü ile müşteri bilgilerinin her noktada analizi, etkin erişim ve özelleştirilmiş uygulamalar zemin hazırlamasıyla işinize değer katacak. Microsoft CRM, kolay kurulumu, uyumluluk özellikleri ve eğitim masraflarını minimize eden kullanıcı dostu ara yüzü ile finans sektörünün hızına uyum sağlamanıza zemin hazırlıyor.